Seguros de saúde - como escolher?

Os seguros de saúde têm-se revelado como uma alternativa credível ao Serviço Nacional de Saúde em Portugal. Apesar do SNS ser de fato bastante importante para que as pessoas tenham acesso a cuidados médicos, este serviço tem apresentado várias limitações. Um dos aspetos negativos tem a ver com as listas de espera, que muitas vezes fazem com que as pessoas tenham de esperar muito tempo para receber os devidos cuidados médicos. É pois frequente as pessoas contratarem um seguro de saúde para resolver este problema, e também para terem acesso a unidades médicas de melhor qualidade.

Os preços dos seguros de saúde dependem essencialmente das coberturas contratadas, os capitais contratados e a idade das pessoas seguras.

Normalmente as Companhias de Seguros disponibilizam várias soluções para seguros de saúde, que variam em termos de coberturas e de capitais. Por isso o Cliente possui várias opções onde pode escolher as coberturas e capitais que mais lhe convém. É claro que quanto mais coberturas e mais alto for o capital, mais caro ficará o seguro.

As coberturas e capitais variam de Companhia para Companhia, mas aqui fica uma lista de coberturas que, em termos gerais, podemos encontrar nos seguros de saúde:

- Hospitalização
- Pequena cirurgia em ambiente hospitalar
- Ambulatório
- Consultas em consultório
- Consultas no domicílio
- Serviços de atendimento permanente
- Exames auxiliares de diagnósticos
- Tratamentos
- Medicamentos
- Parto normal, cesariana ou interrupção involuntária da gravidez
- Doenças graves
- Estomatologia
- 2ª opinião
- Terapêuticas não convencionais
- Extensão de coberturas ao estrangeiro

É importante que ao contratar um seguro de saúde, esteja bem informado à cerca de quais coberturas está a contratar. É frequente as Companhias comercializarem planos fechadas de seguros de saúde, onde em cada plano consta determinado grupo de coberturas com os respetivos capitais. Esses planos podem variar de ter apenas Hospitalização, a ter quase todas as coberturas mencionadas na lista anterior.

De salientar que, como qualquer tipo de seguros, os seguros de saúde também contêm exclusões que devem de ser levadas em conta. Por exemplo, as doenças preexistentes estão geralmente excluídas dos seguros de saúde, bem como acidentes de trabalho e doenças profissionais, entre outras. As exclusões podem variar entre Companhias, e algumas das exclusões podem passar a ser cobertas pela apólice mediante o pagamento de um montante adicional, mas isso depende da política de subscrição da Companhia.

Um outro aspeto a ter em conta tem a ver com os períodos de carência. O que são os períodos de carência nos seguros de saúde? São períodos de tempo em que as coberturas não podem ser acionadas. Os períodos de carências aplicam-se em caso de doença e não em caso de acidente. Cada cobertura tem o seu período de carência próprio, e também varia de Companhia para Companhia.

Por exemplo, no caso do parto o período de carência pode ser de 365 dias na Companhia "A", enquanto que na Companhia "B" pode ser de 500 dias. Outro exemplo: Na Companhia "A" o período de carência para Hospitalização pode ser de 90 dias enquanto que na Companhia "B" pode ser de 180 dias.

Existem também seguros de saúde que funcionam apenas em termos de prestações de serviços de estomatologia. São por vezes chamados de seguros de dentes. Normalmente não possuem períodos de carência e os problemas preexistentes ficam cobertos. Este tipo de seguro normalmente é mais vantajoso que a cobertura de estomatologia que é contratada num seguro de saúde mais abrangente.

Uma outra vantagem deste seguro é que normalmente tem um preço relativamente baixo, sendo assim um seguro barato e acessível a muita gente.